Rachat de crédits : découvrez notre sélection !

Rachat de crédit consommation

Une restructuration de dettes n'implique pas obligatoirement le rachat d'un crédit immobilier. S'ils le souhaitent, les ménages peuvent ne regrouper uniquement que leurs crédits à la consommation ; on parle alors de rachat de crédits à la consommation. Mécaniquement, le montant racheté et la durée de remboursement seront ici moins importants que pour un rachat de crédits immobilier. Tous les types de crédits à la consommation sont concernés par le regroupement de prêts : crédit renouvelable, crédit affecté, prêt personnel, découvert bancaire etc.

Rachat de crédits hypothécaire

Les emprunteurs souhaitant racheter leurs crédits disposent de deux solutions : le rachat de crédits consommation et le rachat de crédits immobilier.Le premier ne tient compte uniquement que des crédits à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, prêt affecté, découvert bancaire...) tandis que le second inclut un prêt immobilier, en plus des prêts conso.

À noter qu'on parle de rachat de crédit hypothécaire lorsque l'opération est assortie d'une hypothèque.

Éviter le surendettement

Le rachat de crédits est considéré comme l'ultime recours avant de faire appel aux commissions de surendettement (institutions chargées de trouver des solutions aux ménages insolvables). Et pour cause : en regroupant toutes vos dettes en un seul prêt et en allongeant le remboursement, vous diminuez votre taux d'endettement et retrouvez du coup une certaine souplesse financière.

À noter que le rachat de crédit - qu'il soit immobilier ou consommation – peut inclure une trésorerie destinée à financer un projet personnel.

Refinancement : exemple chiffré

M. Legendre, fonctionnaire, perçoit 2 600 € de revenus nets mensuels. Le montant de ses échéances s'élève à 1 447,24 € (457,05 € en prêt immobilier ; 990,19 € en prêts à la consommation). Le capital restant dû de ses crédits s'élève lui à 79 429 €.

Après le rachat de ses prêts, le montant de ses mensualités a été ramené à 672 € hors assurance, soit une réduction de 54% (l'équivalent de 775 €). Le montant à financer s'élève lui à 92 775 €, incluant l'ensemble des prêts à racheter (79 429 €), les frais de mandat (4 410 €) ainsi qu'une trésorerie (5 000 €).